Adquirir una vivienda puede ser una experiencia abrumadora, especialmente para aquellos que no lo han hecho nunca. Antes de dar este paso, es necesario tener en cuenta múltiples aspectos, como la planificación de los gastos que esto conlleva, la obtención del asesoramiento adecuado para encontrar la vivienda ideal o, incluso, la propia y tan importantísima mudanza.
En GRE Assets, nos dedicamos a ofrecer viviendas de alta calidad y ubicadas en las zonas más idóneas, que ofrecen a los jóvenes la oportunidad de acceder al mercado inmobiliario.
A continuación, analizaremos tres aspectos clave a tener en cuenta a la hora de adquirir una vivienda por primera vez: los planes o ayudas gubernamentales disponibles, los impuestos sobre actos jurídicos documentados e hipotecas, y la realización de la adquisición en sí.
Planes gubernamentales disponibles
Los gobiernos de algunos países, como es el caso del Reino Unido, han puesto en marcha diferentes iniciativas para ayudar a aquellos compradores primerizos a adentrarse en el mercado inmobiliario. En el caso británico, una de estas iniciativas es la creación de las cuentas de ahorro individuales Lifetime ISA, puestas a disposición de cualquier persona que haya alcanzado la mayoría de edad para depositar sus ahorros para la compra de su primera vivienda. Estas cuentas permiten a sus titulares ingresar hasta un máximo de 4.000 libras anuales, cifra a la que, posteriormente, el propio Gobierno sumará un 25 % para aumentar los ahorros. Las cuentas de ahorro Lifetime ISA permiten a sus titulares retirar el dinero depositado en ellas para la compra de su primera vivienda siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones: que el precio de vivienda en cuestión no supere las 450.000 libras esterlinas; que hayan transcurrido, al menos, 12 meses desde que se realizó el primer ingreso; que se haya recurrido a los servicios de un notario o abogado; y que se haya solicitado una hipoteca.
Otro ejemplo de ayuda existente para facilitar la adquisición de viviendas: Algunos países ofrecen, asimismo, préstamos hipotecarios residenciales que permiten afrontar el coste que conlleva la compra de una primera vivienda de nueva construcción. En el caso de Inglaterra, por ejemplo, estos préstamos están disponibles para toda persona mayor de edad que vaya a adquirir su primera vivienda y sea capaz de hacer frente a los intereses de los mismos. Sin embargo, para poder acceder a este tipo de préstamos es necesario que la vivienda en cuestión sea de nueva construcción y que la venta la haya realizado una empresa constructora registrada como miembro de la iniciativa Help to Buy. Al pagar una señal de al menos el 5 % y firmar una hipoteca de reembolso de al menos el 25 %, los compradores primerizos pueden cubrir desde el 5 % y hasta el 20 % del precio de compra de la propiedad.
Otra ayuda a la que los residentes del Reino Unido pueden acceder es el plan de garantía hipotecaria, una iniciativa anunciada por el gobierno británico durante la presentación de los presupuestos del Estado de la primavera de 2021 y cuyo plazo de solicitud permanecerá abierto hasta el 31 de diciembre de 2022. Como parte de dicha iniciativa, el Gobierno se compromete a ofrecer una garantía a aquellas entidades crediticias que ofrezcan una financiación del 95 % para la adquisición de viviendas de un valor máximo de 600.000 libras esterlinas para facilitar así el acceso a la vivienda a futuros compradores primerizos. Esta iniciativa también permite a los compradores fijar su tipo hipotecario inicial durante al menos cinco años.
Tipos de intereses del impuesto sobre actos jurídicos documentados e hipotecas
Si bien muchos compradores británicos se apresuraron a aprovechar al máximo la ya terminada moratoria del impuesto de actos jurídicos documentados, los compradores primerizos pueden aún beneficiarse de una exención fiscal a la hora de hacer frente a este tipo de impuesto, siempre y cuando el precio de la vivienda no supere las 300.000 libras esterlinas.
En noviembre, el Banco de Inglaterra anunció que mantendría el tipo de interés de financiación bancaria en el 0,1 %, aunque, cierto es, que las tasas hipotecarias cambian con frecuencia. Si no se está familiarizado con el mundo de las hipotecas, puede resultar muy útil recurrir a la ayuda de un asesor hipotecario independiente para que se encargue de encontrar las mejores tarifas disponibles y ayude al comprador a tomar la decisión adecuada.
Cómo tomar la decisión correcta
Una vez realizados todos los trámites técnicos necesarios, como la confirmación de la hipoteca o la contratación de un abogado notario, es hora de encontrar la vivienda ideal. Antes de reservar cualquier visita, es importante hacer una lista de aquellas características que es imprescindible que tenga la vivienda, así como de todas las preguntas importantes que podrían surgir durante la búsqueda, y mantenerse realista y no salirse del presupuesto. Otro factor que se debe tener en cuenta es que las propiedades de nueva construcción incluyen una serie de garantías que aquellas más antiguas no ofrecen.
Una vez que se haya encontrado la vivienda adecuada y se hayan intercambiado los contratos pertinentes, es necesario obtener un seguro de hogar que cubra tanto el continente como el contenido. El comprador recibirá las llaves tan pronto como se hayan recibido todos los fondos y se hayan transferido las escrituras.
GRE Assets lleva ofreciendo viviendas de gran calidad con excelentes conexiones en el Reino Unido y España desde 2006.
